新周期下的企业家财富管理与数智工具赋能研讨会

作者：颜树萍、杨芳芳

2026年11月4日，由浙江工商大学东方哲学—浙商之道（实学）研修班主办，平安保险—鑫旺家族办公室、浙江创意人力资源服务有限公司承办，产业服务联盟研究院指导的“浙商实学·数智赋能——新周期下的企业家财富管理与数智工具赋能研讨会”在杭州黄龙饭店隆重举行。来自制造、科技、人力资源及金融等领域的70位浙商企业家与实务专家齐聚一堂，共同探讨新周期下的企业生存法则与转型破局之道。

会议现场

本次会议由浙江省国际金融学会文旅金融委员会负责人周琪主持。

周琪主持

浙江工商大学继续教育学院培训部副主任黄蓉出席并致辞。

黄蓉致辞

浙江工商大学工商管理学院（MBA学院）实务导师李晓春以《浙商之道·实学班时光纪》为题作主题分享，回顾研修班八个月的学习与走访历程。

李晓春作主题分享

本次研讨会紧扣企业经营的底层逻辑，从合规用工、数智工具、衍生品应用及财富管理四个维度展开深度剖析。与会专家一致认为，现代企业的核心竞争力不在于盲目押注单一方向，而在于将难以预知的风险转化为可以计量、预算和管理的成本。让企业家们深刻意识到，当前，不确定性已成为常态。

一、合规用工：先摸清风险底数

随着《全国税务行政处罚裁量基准（2026年版）》的正式施行，社保欠缴被纳入全国统一处罚尺度，劳动密集型企业的存量用工风险加速显性化。

风险清单化：浙江创意人力资源服务有限公司创始人、董事长林芝英指出，用工风险涵盖招用、考勤、薪酬、社保、离职、工伤及仲裁等多个维度。

林芝英作主题分享

管理建议：企业切忌在发生劳动争议或稽核时才被动应对。首要任务是将劳动合同、薪酬结构、社保基数与考勤记录逐项对齐，筑牢合规底账，以规范化治理对冲不断收紧的政策成本。

二、数智工具：从个体效率走向组织凸性

在人工智能从单点工具走向企业级应用的背景下，杭州奇橘文化传媒有限公司总经理黄瑞斌以“WorkBuddy助力企业打造超级组织”为题作主题演讲。

黄瑞斌作主题演讲

技术演进：腾讯云产业生态方面指出，作为企业AI工作台，WorkBuddy通过“超级个体、超级团队、超级组织”三级放大，打破部门壁垒，将岗位最佳实践封装为可复用规则。

管理视角：多项制造业与软件业的标杆数据表明（如广州视声PCB物料评价时间由2天压缩至半小时等），AI带来的不仅是“降本”，更是组织面对需求突变时的“凸性”——环境变化越剧烈，具备快速重组能力的组织相对收益越明显。

核心壁垒：模型能力趋于同质，企业的真正护城河是沉淀自身数据的“上下文”。数字员工的价值在于“记得住”业务经验与历史反馈，实现从工具执行到组织记忆的跃升。

三、场景下沉：数字员工在衍生品与产业中的用法

金元期货浙江分公司杨芳芳在会议讨论环节指出，AI在衍生品及产业服务中的核心价值在于“更稳定的执行”。

分工重构：在研究、服务与合规环节，通过将库存、基差等数据结构化与自动化，能够将服务周期由几天压缩至小时级。

边界清晰：人工智能承担文档与流程交付，但不替代人工定价决策。行业分工正重写为人做判断、机器做交付。

四、财富管理：先锁下限，再谈增值

平安人寿陈理栋与鑫旺家族办公室创始人刘欣围绕新周期下的财富管理展开深度对话。

K型图景与资产配置：当前宏观经济呈现新动能向上、旧动能向下的K型图景，分红型保险（如“分红险＋万能”账户）因其保底收益与共享盈余的机制，成为穿越低利率周期的重要工具。

家族信托与风险隔离：刘欣强调，家办的核心在于架构设计而非单纯的产品推荐。其服务逻辑与企业套期保值完全一致——先定敞口，再选工具。通过家族信托等法律工具，将企业经营风险与家业资产有效切割，为家族资产买入不可撤销的“看跌期权”，用确定的设立成本锁定最坏情况下的下限。

在“企业家探讨与分享”环节，由产业服务联盟研究院院长颜树萍主持。作为本次研讨会的指导单位，研究院长期深耕产业研究、搭建产业服务体系。颜树萍围绕着“浙商实学，数智赋能”的主题，和与会企业家们探讨，当前浙商企业正从规模扩张转向效率提升阶段，企业需求不再局限于单点服务，而是期待一套打通合规治理、数字工具与财富管理的系统性解决方案。现场专家也表态，将在产业研究、资源对接、专业能力建设三方面协同赋能、相互支撑，共同践行合规先行、现金为王、组织提效、家企隔离、医养前置等经营理念。

颜树萍主持“企业家探讨与分享”环节

研讨会尾声，浙江工商大学继续教育学院EDP项目主任杨仲状在总结致辞中指出，EDP致力于成为实体企业的“外部参谋部”。项目通过真实困境倒推课程、融合学界与一线师资，并引入现场诊断与资源对接，帮助无专职团队的中小企业低成本解决信息与判断问题，实现从“听懂”到“落地执行”的转化。

以道驭商，实干兴商。浙江工商大学东方哲学—浙商之道（实学）研修班八个月的同窗之谊与数十次走访沉淀下来的判断，最终仍要回到企业每天的决策之中——这也正是“善为天下先”最朴素的注脚。

杨仲状作总结致辞

与会嘉宾合影

日期：2026年11月5日