潘杰（英文名——Jean pan）

国际金融分析协会CFAI亚太区中国金融分析协会现任会长

潘杰（女）与马来西亚外贸部副部长（左）合影

七禾网1、潘会长您好，感谢您在百忙之中接受七禾网的对话。能否为我们介绍一下目前国外的金融类从业市场现状如何？

潘杰：目前国外的金融类从业市场与国内有类似也有不同的地方，国外与国内的金融从业考试都具有权威性，是金融机构就职的必要条件，区别在于，国内是受政策调控为主，与就职相关，在薪酬待遇上并没有相应的政策规定。国外的金融类从业市场更加稳定，具备很长的历史，同时，考取的目的不同，国外的金融类从业多设置在大学专业助攻方向上，在用途方面，持证人具备最低薪酬保护政策，可以说对持证人的薪酬方面起到了决定性的作用，严格来讲，已经不是证书的概念，更多的是一种身份的体现，含金量方面等同于学历且更具权威。

七禾网2、目前国内在大陆及港澳台地区备案的权威协会机构有：中国金融学会、中国金融业协会、中国期货业协会、中国基金业协会、中国互联网金融协会，香港中国金融协会、香港金融青年会、香港互联网金融协会、中国金融分析协会、香港中资证券业协会、香港银行协会、澳门金融学会、中华两岸互联网金融协会、台湾证券商业同业公会、台湾金融服务业联合总会，那么中国金融分析协会所具备的具体功能和定位是什么？是一个什么机构和性质？

潘杰：首先，中国金融分析协会是国际金融分析协会的亚太地区分会，对中国区负责，注册于亚太金融中心香港，与国际金融分析协会的工作性质相同，其目的是为了面向亚太以及全球的考试以及考生，专注于金融领域，服务范围广，打通全球金融人才领域，通过建立标准，为金融行业选拔合格人才，并使金融人才国际化。

目前，我们国内有许多协会社团，打着官方或政府名义来骗取社会公共信任，获取商业利益其性质非常恶劣。我们所有的业务以及宣传都是国际的，明确地域性而非政府性，中国金融分析协会的信用取决于国际社会公允性和学术国际化。协会与盈利性机构不同，主要以服务性功能能为主，范围方面以金融专业人才和金融行业非专业人才作为服务对象的范围，为金融企业提供国际化平台，同时采用汉语语言考试，为了更好地推进中国金融市场与国际接轨。

七禾网3、协会目前除了开展金融分析师证书颁发的工作之外，还有哪些主要工作内容？

潘杰：协会目前在国际人力资源输出输入方面、独创的人力资源职业资格鉴定方面、以及金融学术开放领域都在积极的运作，特别是中国金融分析协会响应国家一带一路的政策，为国内金融人才向国外输出不懈努力。

七禾网4、您在国外机构也有多年的投资经验，就您来看，国外对金融分析师的认可程度及需求程度如何？

潘杰：正如获取注册金融分析师资格认证显示了投资专才对更高标准的执着追求，聘用注册金融分析师资格认证持有人也表现了公司对此的重视。全球的雇主和传媒都将注册金融分析师资格认证视为专业标准。凭着如此广泛的认同，注册金融分析师资格认证持证人在国际职场上享有明显的竞争优势。注册金融分析师资格认证持有人通常就职于投资公司、互惠基金公司、证券公司、投资银行等，或成为私人财富经理。在中国大陆拥有最多注册金融分析师资格认证持有人的雇主包括普华永道、中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中国交通银行、中国农商银行、中国国际金融有限公司、汇丰银行、中国中信、中国平安保险、国泰君安证券股份有限公司等。

七禾网5、国内的金融从业人员与国外相比，存在哪些缺点与不足？协会在此方面是否会有一系列的引导措施来提升国内金融从业人员水平？

潘杰：国内的从业人员在知识储备方面参差不齐，国内的金融市场开放较晚，这是与金融发展历史相关的，而从业人员是构成市场的重要因素，提升金融从业者的知识储备，将有效的降低金融市场风险，促进金融行业蓬勃健康发展。中国金融分析协会的注册金融分析师课程系统完善了金融课程体系。并且随着行业的发展，各专项培训会越来越细化，在专业化领域着重培训专业化人才。

七禾网6、目前国内金融机构入职、就业等方面并没有对金融分析师做要求，那么您觉得金融从业人员获取CFA证书的意义在哪里？

潘杰：其实CFA持证人是在金融方面学习的结果，职业能力的体现，我们更看重持证人的学习过程，只要是对自我的提升，那么一定是一劳永逸终身受益的，从另一方面，国家的金融发展会不断的升级，如果以一个发展的眼光去看，未来持证人一定会在入职、薪酬方面具备优势。而目前很多金融机构已经开始建立标准，这些标准各有区别，但目的是通过政策吸引人才并提升已有人才的价值。

七禾网7、据我们所知，目前全球只有三家权威机构颁发CFA注册金融分析师证书，即美国特许金融分析师协会、英国国际金融分析协会及中国金融分析协会，其中美国CFA是在中国宣传力度最大的，那么这三家机构所颁发的CFA证书在编制，考证，行业用途及影响力方面有何不同？中国金融分析协会的CFA证书目前和未来有何特色及优势（计划）？

潘杰：中国有句俗话叫"月是国外圆。"但是中国还有一句俗话叫"月是故乡明。"一提起国际证书好像是英语考试的感觉更高端，其实不然。美国特许金融分析师和国际金融分析师主要是以英语语言为考试官方语言，中国金融分析协会主要以汉语简体字和繁体字为考试官方语言，汉语语言做为世界上使用人口最多的语言，理应承担起金融系统权威领域的学术国际化的历史使命，学术是没有国界的，学术的国际通用才是国际证书的根本，中国金融分析协会要打造的是以汉语为考试官方语言的国际证书，以汉语为载体的课程体系更能优质的整合西方知识体系和东方高维智慧，同是认定过程也是对一个从业人员认可的过程，是通过金融机构对学术体系的认可。

中国金融分析协会在国家期刊、国际刊物经常发表学术论文，也荣获国际大奖受到国际肯定，也就是具备所说的学术国际性。更准确的说中国金融分析协会颁发的是以汉学为考试官方语言的国际金融认证证书，并非区域性的证书。

目前国内大部分商业银行、还有像诺亚财富之类的资产管理机构、及证券期货私募机构从业人员很多都持有中国金融分析协会CFA证书，且在银行体系内对持证人有薪酬待遇评级奖励。

七禾网8、我们了解到获取美国特许金融分析师协会、英国国际金融分析协会颁发的CFA英文证书的难度较大，那么中国金融分析协会颁发的CFA证书获取方式是什么？获取难度大吗？

潘杰：美国特许金融分析师CFA的考试难度大，并且偏向财务领域，并含有计算类财务类题型，其考试由于是英文考试对于母语非英语国家考生有一定语言障碍。中国金融分析协会的CFA考试沿用了国际标准的范围制度，考试更偏向于应用，并在范围上更偏向于发展性的思维，更贴近于金融行业应用，其考试为汉语考试更有利于考生理解题意，表达主观思想。从学术考试的难易程度上，其实中国金融分析协会的注册金融分析师考试更难于国际考试。国际金融分析协会考试采用英文考试对于母语英语国家或官方语言英语国家的考生有一定语言优势。

七禾网9、持有中国金融分析协会所颁发的CFA证书在国内或国际上有何竞争力，或持证者有何特别待遇？CFA三级证书持有者有何优势？

潘杰：首先在协会的整体构架上就包含了国际人力资源系统，通过严格的金融人才选拨考试机制，让通过考试的持证人在级别上显示水平，更加公正客观，国际人力资源系统也将直接把这些人才推向数据库，目前在数据库备案的企业均为世界500强或知名企业，所以大家可以预见到的就是持证人相当于拿到了一张“职场绿卡”。目前相对于国内，协会在东南亚以及海外的持证人数量以及社会认可度更高。对于中国金融分析协会CFA持证满三年者，届时可直接申请国际注册。

七禾网10、目前有哪些国家和地区的相关人员持有中国金融分析协会的CFA证书？

潘杰：目前国际金融分会的考试范围已经扩大到包括欧美的18个国家，而中国金融分析协会负责整体亚太地区，以中国香港为中心，辐射新加坡、泰国、马来西亚等国，建立了独立的下设机构以及授权考试中心。