12月8日，银监会公布对广发银行违规担保案件的处罚结果，对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构罚没合计7.22亿元，其中，没收违法所得1.75亿元，并处以3倍罚款5.26亿元，其他违规罚款2000万元。对6名涉案员工终身禁止从事银行业工作。

7.22亿元！史上最大罚单

7.22亿元！创下银监会成立以来单家罚款金额最高的纪录，这一金额已超过今年前10月银监会系统对金融机构罚没的6.67亿元总和。根据广发银行在官网披露的2016年报，截至2016年末，该行全年净利润为95.04亿元。这7.22亿的罚单已接近其去年一个月的利润。

为何开出天价罚单？

据了解，2016年12月20日，广东惠州侨兴集团下属的2家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付，该私募债由浙商财险公司提供保证保险，但该公司称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函。之后10多家金融机构拿着兜底保函等协议，先后向广发银行询问并主张债权。由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件，涉案金额约120亿元。

银监会表示，这是一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件，涉案金额巨大，牵涉机构众多，情节严重，性质恶劣，社会影响极坏，为近几年罕见。

背后的广发银行乱象

根据通报，案发时该公司治理薄弱，存在的问题主要有：

一是内控制度不健全，对分支机构既存在多头管理，又存在管理真空。特别是印章、合同、授权文件、营业场所、办公场所等方面管理混乱，为不法分子从事违法犯罪活动提供了可乘之机。

二是对于监管部门三令五申、设定红线的同业、理财等方面的监管禁令，涉案机构置若罔闻，违规“兜底”，承诺保本保收益，严重违反法律法规，严重扰乱同业市场秩序，严重破坏金融生态。

三是涉案机构采取多种方式，违法套取其他金融同业的信用，为已出现严重风险的企业巨额融资，掩盖风险状况，致使风险扩大并在一部分同业机构之间传染，资金面临损失，削弱了这些金融机构服务实体经济的能力。

四是内部员工法纪意识、合规意识、风险意识和底线意识薄弱，有的甚至丧失了基本的职业道德和法制观念，形成跨部门作案小团体，与企业人员和不法中介串通作案，收取巨额好处费，中饱私囊。五是经营理念偏差，考核激励不审慎，过分注重业绩和排名，对员工行为疏于管理。在“两个加强、两个遏制”等多次专项治理中，均未发现相关违法违规问题，行为排查和内部检查走过场。

银监会今年大额罚单不断

实际上，今年银监会不断开大额罚单，罚款数额不断刷新年内纪录。11月份，农行因39亿票据案被罚1950万元，4名主要责任人被处终身禁入银行业。随后，民生银行北京分行则因假理财案遭罚2750万元，13名责任人员被行政处罚，多人被终身禁入银行业。据统计，前10月银监会合计罚款逾6亿元， 49人被终身禁入银行业。

银监会表示，下一步，将坚持“监管姓监”，依法加大监管力度，不断深化整治银行业市场乱象工作，严肃查处各类违法违规行为。银监会还表示，积极引导银行业金融机构找准定位，回归本源，切实提高内控合规水平，使铁的制度、铁的纪律得到铁的执行，真正形成“不敢违规、不能违规、不愿违规”的银行业合规文化，确保银行业依法合规稳健运行。

国家金融与发展实验室银行研究中心曾刚

此次监管“实锤”，体现了监管部门强监管、治乱象的决心，以往很多行业乱象屡禁不止：一方面是由于监管规则存在不完善，另一方面是监管力违规成本不够大、违规成本低。因此，提高处罚力度、增加违规成本，成为整治乱象的必要手段。今年以来，已经明显看到这个趋势，对于银行业合规经营是一个警示。长远来看，此次的顶格处罚对整治乱象的震慑作用非常大，有利于抑制金融乱象及行业健康发展。

中国社科院金融政策研究中心主任何海峰

此次处罚是有史以来单笔最大处罚，会让银行业甚至金融业相关机构感到震慑。银行合规经营、合规管理是最基本要求，监管很早就要求银行进行长效机制建设。值得注意的是，违规担保是更大的传染，会有扩大的链式反应。广发银行惠州分行顶风作案，被依法查处应该“不亏、不怨”。商业银行应根据经济形势和金融科技的发展，增强风险抵御能力，增强中国银行业的国际竞争力。

案件回顾：“侨兴债”事件始末

（图片来源于：阿尔法工厂）

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